KYC et AML Golobet — procédure de vérification d’identité

KYC et AML Golobet — procédure de vérification en 3 paliers

Le cadre AML s’inscrit dans plusieurs textes européens : la directive 2015/849 (4e directive anti-blanchiment), le règlement 2015/847 sur les transferts de fonds, et la BE Law of 18 September 2017. Les enregistrements de transactions sont conservés pendant un minimum de 10 ans, conformément aux exigences européennes.

Palier 1 — Vérification de profil au premier retrait

Le palier 1 se déclenche dès la première demande de retrait, quel que soit le montant. C’est une étape déclarative : aucun document n’est demandé, seulement la confirmation et le complément des informations fournies à l’inscription.

Champs à compléter

• Prénom (nom donné à la naissance)
• Nom de famille (deuxième nom)
• Date de naissance (DD/MM/YYYY)
• Pays de résidence
• Sexe
• Adresse complète (rue, numéro, code postal, ville)

Le formulaire prend généralement 2 à 5 minutes à compléter. Il est traité automatiquement par les systèmes de l’opérateur — vérification de cohérence avec les données d’inscription, croisement avec les bases tiers (sanctions, PEP — Politically Exposed Persons). Si tout est cohérent, le retrait passe directement à la file de traitement standard.

Palier 2 — Vérification documentaire dès €500

Dès qu’un mouvement cumulé (dépôt ou retrait) atteint €500, le palier 2 s’active automatiquement. Le joueur reçoit une notification dans son interface et par e-mail demandant l’upload d’une pièce d’identité.

Documents acceptés

Pièces d’identité officielles avec photo :

• Passeport (toutes pages avec photo + signature)
• Carte d’identité nationale (recto-verso)
• Permis de conduire (recto-verso, dans certains pays)

Format requis — règle anti-falsification

L’upload doit respecter un protocole strict :

• Photo de la pièce tenant un trombone visible (objet de référence anti-Photoshop)
• Un nombre à 6 chiffres aléatoires écrit à la main sur un papier visible à côté de la pièce (le nombre est généré par Golobet et envoyé au joueur — il change à chaque demande)
• Les quatre coins de la pièce visibles dans la photo (pas de recadrage qui coupe les bords)
• Données obligatoirement visibles : date de naissance, nationalité, sexe, nom, prénom, photo
• Données pouvant être masquées : numéro de la pièce, adresse, autres champs

Le protocole « trombone + nombre aléatoire » est une signature de procédure AML moderne : il empêche la réutilisation d’une photo de pièce d’identité provenant d’un autre dossier (cas typique de fraude). Ces exigences peuvent paraître intrusives mais sont alignées avec les standards européens en vigueur.

Vérification électronique automatique

Après upload, l’image est traitée par un système OCR qui extrait les données et les compare avec deux bases tierces (registres d’identité gouvernementaux quand disponibles, bases AML privées comme Refinitiv ou Acuris). Si la correspondance est validée, le palier 2 est complété en quelques heures.

Fallback — proof of address

Si la vérification électronique échoue (cas typique : pays sans registre numérique, photo de mauvaise qualité, divergence orthographique), Golobet demande en complément une preuve d’adresse de moins de 3 mois :

• Facture d’énergie (électricité, gaz, eau)
• Relevé bancaire
• Courrier gouvernemental (impôts, sécurité sociale)
• Contrat de bail

Le document doit montrer clairement le nom du titulaire et l’adresse de résidence, avec une date émission datée de moins de 3 mois.

Palier 3 — Source of Wealth dès €5 000

Dès qu’un mouvement cumulé atteint €5 000, le palier 3 s’active. C’est l’étape la plus exigeante : Golobet demande une déclaration de Source of Wealth (SoW) documentée, indiquant l’origine légale des fonds utilisés sur le compte.

Sources acceptées

La déclaration SoW exige une revue manuelle de l’AMLCO (Anti-Money Laundering Compliance Officer) interne de Golobet. C’est pour cette raison que les délais de palier 3 sont typiquement plus longs que ceux du palier 2 — 48 à 72 heures sont fréquents, parfois plus pour les dossiers complexes.

Régions à risque — seuils ajustés

Golobet classe les joueurs en trois régions de risque selon leur juridiction et leur profil de transactions :

Un joueur en Region 1 qui convertit régulièrement de la crypto en fiat peut basculer en Region 2 selon les patterns de transactions détectés par les systèmes AML. C’est un point de vigilance pour les utilisateurs crypto importants — anticiper les justificatifs SoW dès qu’on dépasse $2 500 cumulé.

Conseils pratiques pour passer le KYC sans friction

• Préparer les documents avant le premier dépôt important — passeport, justificatif d’adresse récent, fiches de paie le cas échéant
• Utiliser le même nom partout — l’orthographe doit être identique sur la pièce d’identité, le profil Golobet, et le moyen de paiement
• Photographier en lumière naturelle — éviter les reflets et les ombres qui gênent l’OCR automatique
• Garder le nombre aléatoire visible et lisible — écrit gros sur papier blanc, pas en petit en marge
• Vérifier que l’adresse du justificatif correspond exactement à celle déclarée dans le profil — divergences même mineures (n° de rue, ville) déclenchent une revue manuelle
• Anticiper la déclaration SoW dès qu’on prévoit de dépasser €5 000 — collecter les documents avant la demande accélère le traitement

S\’inscrire et préparer le KYC

FAQ — KYC et AML Golobet